Alter finances
L’évolution du métier de conseil en investissement financier : du cas général au cas particulier (conseil investissement financier bordeaux)
Depuis les années 90 où notre profession a connu son essor, notre rémunération en tant que conseil financier est basée sur la gratuité faciale du conseil, étant rétribué uniquement via de rétrocessions de frais d’entrée ou de gestion.
Mais, les réglementations européennes sont de plus en plus exigeantes en matière de transparence sur les frais prélevés par les intermédiaires et gestionnaires d’actifs non seulement avant mais également pendant la période de détention (ex ante et ex post). De ce fait beaucoup d’acteurs anticipent une pression sur les prix donc sur leur modèle économique, les forçant à emprunter des “chemins de traverses” pour continuer à exercer. La viabilité économique du conseil en gestion de patrimoine pourrait être compromis, du moins pour le grand nombre, si aucune autre forme de rémunération n’est anticipée : comme les honoraires par exemple. En parallèle le progrès informatique devrait à terme être en capacité de prendre en charge l’analyse et les recommandations patrimoniales des cas les plus courants.
Nous sommes donc sur le point de voir une segmentation du marché avec d’un côté : des personnes fortunées servies par des conseillers disposant d’un haut niveau d’expertise (et expérimentés) et de l’autre côté : une masse de personnes conseillées par des automates et autres chat boot (les agences bancaires de proximité fermant les épargnants n’auront pas le choix, hormis des faux indépendants sous enseigne bancaire).
Un conseil en placement financier Bordeaux : notre différence
La proximité et l’adaptation de nos conseils en investissements financiers aux besoins de nos clients sont nos moteurs. À l’heure du tout dématérialisé, une seule chose doit demeurer palpable : notre présence à vos côtés pour vous accompagner dans la gestion de vos investissements financiers.
Pour être en mesure d’y répondre, notre positionnement est basé sur une offre innovante et adaptée unique en tant que conseil en placement financier à Bordeaux.
Votre cabinet de conseils financier bordeaux : la proximité, dans votre intérêt
Notre indépendance totale à l’égard de nos fournisseurs de solutions d’épargne est une force, notre rémunération vous est présentée en toute transparence tout au long du parcours de conseil. Elle peut librement être assise soit sur la prescription des produits (rétrocession ex post et ex ante) ou bien par la facturation d’honoraires selon vos intérêts.
Notre cabinet, conseil en placement financier bordeaux, veille à la transparence par obligation et par choix.
Votre conseiller financier bordeaux : une compétence humaine accessible
Qui peut donner des conseils en investissement ?
L’ensemble de notre personnel est adhérant à une association accréditée par l’autorité des marchés financiers (AMF) et a la capacité de vous orienter vers les solutions d’Investissements financier qui sont à privilégier. Chacun de nos conseillers est titulaire d'un 3ème cycle en gestion de patrimoine en formation initiale. Chacun des conseillers possède le statut CIF (conseiller en investissement financier).
Ils suivent régulièrement des formations spécialisées afin de maintenir leurs hauts niveaux de technicité tout en s'appuyant, sur un réseau d'experts praticiens et universitaires spécialisés dans les différents domaines de notre métier (assurance, gestion d’actifs, banque, ingénierie financière).
Des prestations sur mesure d’un conseil investissement financier Bordeaux
Sur la base d’une méthodologie éprouvée et d’un savoir-faire acquis depuis la création du cabinet Alter Finances en 1982, nos travaux d’analyses et de conseils débuteront lors de la signature de la lettre de mission arrêtée avec nos clients (assurance, cif).
La lettre de mission signe le début de la mission de conseil en Investissement financier Bordeaux
Notre champ d’intervention y est clairement défini. Notre offre, adaptée à vos besoins et en adéquation entre la valeur ajoutée générée et la rémunération perçue fait également l’objet d’un rapport écrit, que nous vous remettons avant tout investissement.
Nous pouvons vous accompagner quelle que soit votre situation :
- Que vous souhaitiez des informations sur les différentes classes d’actifs, leurs comportements, celles à privilégier dans les circonstances actuelles, leurs trajectoires potentielles et les risques associées,
- Une revue des véhicules d’investissements adaptés à votre contexte patrimonial et à vos attentes,
- Ou encore une gestion totale sous mandat par un professionnel de la gestion agrée.
Le tout dans une démarche progressive nécessaire à la satisfaction de vos objectifs patrimoniaux à court, moyen ou long terme.
Le rapport d’adéquation, synthèse de notre processus de conseil en investissement financier
Ce document (obligatoire) reprend votre problématique en vous proposant un panel de solutions ainsi que celles retenues en fonction des besoins exprimés par le client, le tout en énonçant d’une façon non équivoque les risques encourus ainsi que notre rémunération.
Une modularité de travail parfaitement adapté à vos besoins par un conseil en investissement financier
Notre but : trouver le mode d’exercice centré sur la génération de la plus grande valeur ajoutée : ce qui passe par un rapport qualité/prix compétitif. Nos conseillers se doivent de vous garantir la qualité et la technicité patrimoniale la plus importante. Pour y arriver nous devons être toujours plus réactifs avec des coûts maîtrisés : cela passe par la chasse aux surcoûts inutiles :
- Pas de perte de temps dans les transports,
- Pas d'entretien centré sur des questions purement administratives ou réglementaires (recueil d’informations, collecte des documents que vous pouvez renseigner ou envoyer par courrier ou emails...)
Notre valeur ajoutée n’est pas d’être le simple « scribe » de votre patrimoine, mais bien d’être un aiguilleur qui vous oriente vers de solutions nouvelles ou vous évite des écueils. Les aspects réglementaires sont évidemment incontournables, mais cela n’est en rien le fondement de notre travail : une contrainte supplémentaire qui doit pour vous être un plus.
Un suivi et une adaptation des actifs par un conseil en Investissement financier bordeaux :
Un conseil en investissement financier est un professionnel qui vous accompagne et vous conseille dans vos choix et stratégies d'investissement. Pour optimiser votre portefeuille, il vous accompagne et vous conseille afin de vous orienter vers des actifs qui correspondent à vos objectifs et à votre profil d'investisseur. Il est également là pour vous aider à suivre et à adapter votre portefeuille selon l'évolution des marchés.
Quel que soit le cadre de notre travail (conseil pur, distribution de produit financier tel que l’assurance vie, contrat de capitalisation, PER, PEA.) ce travail peut et selon nous, doit faire partie d’une analyse plus globale.
L’inclusion de service d’accompagnement complémentaire vous apporte une valeur encore plus grande, peut-être non monétisable immédiatement mais qui sera bel et bien palpable dans le temps. Les conseils en investissement vont de A à Z, de l'analyse et la sélection des titres à la gestion des risques et des avantages fiscaux.