Quels produits d'épargne choisir pour votre investissement financier ?

La gestion financière repose sur deux ingrédients essentiels : discipline et rigueur, mais pour les obtenir un principe doit être intégré.

La différence entre l’épargne et l’investissement :  

  •  On dépense de l'argent pour régler les frais courants sans s'endetter, 
  •  On épargne pour pouvoir régler les dépenses de demain en économisant l'excédent de trésorerie disponible, 
  • On investit pour atteindre ses objectifs (ex : changement de vie, complément divers, aide familiale ou personnelle).

Construction de son allocation suivant ses objectifs : 

Votre allocation doit être construite en respectant cette ligne directrice, le plus simple consiste à isoler ses économies dans trois comptes dédiés à des objectifs propres : 

  • Un compte pour les dépenses
  • Un autres pour l’épargne,
  • Un troisième pour l’investissement.

Cette distinction physique à plusieurs vertus ; la première est de déterminer vos priorités pour chacun des comptes, la seconde est de fixer une échelle de temps pour chacun ainsi que leurs proportions. 

A chaque objectifs ses caractéristiques et donc, ses actifs.  

Enfin ces comptes ayant chacun un objet propre, leurs composantes et les risques associés seront déterminés :

  • Le compte affecté aux dépenses doit être liquide.
  • L’épargne doit être sécurisée au fur et à mesure de l’échéance. Il est nécessaire de préserver le pouvoir d’achat des valeurs épargnées.
  • Le compte affecté aux investissements doit permettre de faire fructifier au maximum son montant sur une durée précise et la plus longue possible. Le long terme est un horizon à déterminer raisonnablement et seulement alors vous pourrez supporter sans stress les aléas inévitables de l’économie et de vos investissements.
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Conseil en investissement financier

Le Cabinet Alter Finances accompagne ses clients (particuliers et professionnels) dans le choix de ses investissements financiers. Cet accompagnement s’inscrit au cœur d’une analyse globale de votre situation et de vos objectifs d’aujourd’hui et de demain.

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Assurance vie

  • Faire fructifier un capital
  • Bénéficier d’une fiscalité avantageuse
  • Optimiser sa succession
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Contrat de capitalisation

  • Faire fructifier un capital
  • Placement très souple
  • Fonctionnement similaire à l’assurance-vie
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PEA et PEA/PME

  • Outil de diversification du patrimoine
  • Investissement dynamique en actions
  • Fiscalité avantageuse
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Comptes titres

  • Gamme de fonds disponible très étendue
  • Dynamisation de l’épargne
  • Recherche de performance
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PER IN

  • Ce dispositif est accessible uniquement aux travailleurs non salariés
  • Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
  • Grande variété de supports d’investissement
  • Libre désignation du bénéficiaire de l’assurance décès et de la pension de réversion
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Le PER CO

  • Destiné à servir une rente viagère
  • Plus-values tout au long de la phase d’épargne sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • L’employeur peut abonder le contrat (faire des versements)
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PER OB

  • Le contrat présente des avantages sur le plan fiscal et social pour l’employeur lorsque les versements respectent certaines conditions.
  • Les versements de l’entreprise sont exonérés de charges sociales dans certaines limites
  • Les cotisations versées peuvent être totalement financées par l’employeur ou être répartie entre employeur et salariés.

  • Ingénierie

    Pour répondre aux besoins de nos clients, nous proposons une étude approfondie de leur situation pour mettre en place la meilleure stratégie patrimoniale globale.

    Il ne suffit plus aujourd’hui de laisser son patrimoine se valoriser sur des produits financiers ou immobiliers sans prendre du recul avec l’environnement économique global et votre situation.

  • Investir avec Alter Finances


    Être accompagné est la clef d’un investissement réussi, qui répondra à tous vos objectifs.