Conseils en investissement

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L'investissement financier : comment placer son argent ?

Quels produits d'épargne choisir ?

Vos objectifs

  • Valoriser son patrimoine personnel grâce à l’investissement financier
  • Optimisez votre épargne en adéquation de votre profil d’investisseur
  • Préparer sa retraite sereinement
  • Garantir un investissement souple

Les investissements financiers ont plusieurs objectifs :

  • Valoriser et protéger son patrimoine
  • Subvenir à des besoins futurs

Chaque produit présente des caractéristiques propres et des leviers d’optimisation. Le Cabinet Alter finances propose des solutions par le biais de nos partenaires historiques en Assurance-Vie, Contrat de Capitalisation, PEA classique et PEA-PME ainsi qu’en Compte Titres afin de répondre a vos diverses demandes en matière d’investissements financiers.

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Assurance vie

  • Permet de préparer sa retraite
  • Permet de préparer sa succession
  • Constituer un capital avec une fiscalité avantageuse
  • Nantissement possible pour un emprunt
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Contrat de capitalisation

  • Le contrat de capitalisation permet de placer du capital sur un produit souple. A la différence de l’Assurance-Vie, ce contrat rentre dans la succession.
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PEA et PEA/PME

  • Permet de diversifier son patrimoine
  • Ajoute une enveloppe d’investissement supplémentaire
  • Permet de dynamiser son investissement
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Comptes titres

  • Pas de minimum d’investissement demandé pour accéder au produit
  • Une gamme de fond très étendu
  • Permet de dynamiser l’épargne

Quels produits retraite choisir ?

Que l’on soit travailleur non salarié ou salarié, les revenus perçus à la retraite vont baisser fortement.

Pour pallier à ça, des dispositif existe afin d’assurer une retraite plus confortable et surtout une fin de carrière plus sereine.

Dans la majorité des cas, et sous certaines limites, les versement sur les contrats retraites présentés ci-dessous peuvent être déduis tant que vous êtes en activité.

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Contrat Loi Madelin

  • Ce dispositif est accessible uniquement aux travailleurs non salariés
  • Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
  • Grande variété de supports d’investissement
  • Libre désignation du bénéficiaire de l’assurance décès et de la pension de réversion
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Contrat P.E.R.P

  • Ce dispositif est accessible aux travailleurs non salariés et aux salariés
  • Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
  • Les sommes versées au capital sont déductibles, dans certaines limites, des revenus imposables
  • Il n’y a pas de plafond de dépot
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Contrat Article 83

  • Le contrat présente des avantages sur le plan fiscal et social pour l’employeur lorsque les versements respectent certaines conditions.
  • Les versements de l’entreprise sont exonérés de charges sociales dans certaines limites
  • Les cotisations versées peuvent être totalement financées par l’employeur ou être répartie entre employeur et salariés.

L'épargne et la retraite dans l'entreprise

Le P.E.R.Co, P.E.E sont des systèmes d’épargne collectif mis en place au sein d’une entreprise. Les versements du salarié peuvent être complétés par des contributions de l’entreprise (abondements).

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Le P.E.R.Co

  • Destiné à servir une rente viagère
  • Plus-values tout au long de la phase d’épargne sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • L’employeur peut abonder le contrat (faire des versements)
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Le P.E.E

  • Les plus-values réalisées sur un PEE sont exonérés d’impôt sur le revenu mais pas de cotisations sociales.
  • Après 5 ans (ou cas de déblocage anticipé), votre épargne est totalement disponible.
  • Peut être abondé par l’employeur (versement supplémentaire)

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Alter Finances - cabinet de gestion de patrimoine à Bordeaux

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  • Objectifs

    Avant de mettre en place une stratégie patrimoniale et proposer des solutions d'investissements, il faut déterminer vos objectifs. Ils représentent le socle qui va nous permettre de construire ensemble une stratégie optimale sur le long terme. Très souvent, plusieurs objectifs se superposent et notre rôle est de mettre de l'ordre dans vos projets afin de répondre au mieux à vos attentes.

    Vous trouverez sur notre site les principaux objectifs que nous rencontrons fréquemment. Ils vous permettront de comprendre notre méthode de travail au regard d'un objectif cible.

  • Ingénierie

    Pour répondre aux besoins de nos clients, nous proposons une étude approfondie de leur situation pour mettre en place la meilleure stratégie patrimoniale globale.

    Il ne suffit plus aujourd’hui de laisser son patrimoine se valoriser sur des produits financiers ou immobiliers sans prendre du recul avec l’environnement économique global et votre situation.

  • Investir avec Alter Finances

    Il est de plus en plus compliqué de s’y retrouver entre les différents placements que l’on vous propose.

    Entre produits financiers ou investissements immobiliers, de court ou de long terme, les offres se multiplient depuis des années pour en devenir presque illisibles.

    Il est devenu nécessaire, aujourd’hui, de faire appel à des professionnels tels que des conseillers en gestion de patrimoine pour choisir le support d'investissement adéquat qui correspondra à votre situation personnelle globale (financière, juridique et fiscale) et qui répondra à vos objectifs.