Alter finances
L'actif disponible au conseil financier particulier bordeaux
Les actifs financiers accessibles aux particuliers sont nombreux ; on peut citer par exemple :
- Les actions, obligations cotées sur des marchés réglementés, ETF, tracker etc,
- Pierre papier : SCPI, SCI, SIIC, GFF, GFR, GFV,
- Actifs financiers non-côtés : en capital ou en dettes et autres contrats de propriétés,
- Cryptos actifs,
Le tout, libellé en euros ou en devises étrangères.
Le rôle du conseil en investissement financier : guider sur le véhicule d’investissement approprié pour le particulier
Les critères de choix sont nombreux, la fiscalité reste un bon dénominateur commun d’aide à la décision pour le conseil en placement financier des particuliers
- PFU ou impôt sur le revenu : pour les investissements en compte titres et en direct,
- PFL et exonérations partielles pour les placements en assurance-vie et contrat de capitalisation, PEA et autres FCPR.
La prise de risque et la capacité à le supporter : informations indispensables au conseil en placement financier pour les particuliers
Ces informations personnelles à chaque investisseur sont reprises via le questionnaire de “profil de risque” que l’investisseur rempli au début de la relation. Il nous permet de faire nos préconisations. Lorsque le choix est arrêté, il prend la forme d’un rapport d’adéquation, mettant en évidence les éléments suivants :
- La représentation statistique du risque par le conseil financier particulier :
- La volatilité,
- La perte maximum constatée,
- Le gain d’un placement comparé aux risques supplémentaires engagés,
- Une approche des informations par les questionnaires règlementaires obligatoires pour le conseil en investissement financier des particuliers,
- La connaissance théorique du particulier (et de sa situation personnelle et professionnelle) et l’adéquation globale entre la préconisation du conseiller financier : la classification du type d’investisseur,
- L’horizon d’investissement envisagé : le seul outil efficient face à la prise de risque.
Le montant à investir ; seuil ou plafond d’accessibilité pour le conseil en investissement financier
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Les solutions dites grand public dépasseront rarement les 1 000 à 2 000 € ; on retrouve ici l’assurance vie, PEA, SCPI, FCPR et d’autres solutions,
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Au-delà il s’agit de propositions d’investissement plutôt réservées à certains contrats d’assurance par exemple (30 000€ pour le contrat Gaipare ou le contrat CARDIF) ou encore le contrat luxembourgeois,
- A partir de 100 000 € s’ouvre à vous des solutions plus confidentielles et très haut de gamme que ce soit dans l’assurance ou le non-côté, voire véritablement sur-mesure. Cette frange de produit est réservée aux personnes qui fuit le prêt à porter.
Pourquoi dois-je répondre aux questions de mon conseil financier pour les particuliers ?
La réponse vous a été donné précédemment, vous pouvez ne pas répondre, mais sans réponse aux questions aucun conseil de qualité ne pourra vous être transmis. Vos demandes seront donc réalisées uniquement sous votre seule responsabilité. Votre intérêt est d’y répondre, dans un climat de confiance. La proximité est un caractère important.
Le conseil financier particulier bordeaux : la proximité pour un dialogue utile
Les questions et les rencontres régulières sont indispensables à la cohérence de vos choix d’investissement dans le temps.
Pour prévenir et gérer les différends : le choix d’un conseil financier bordeaux vous assure une meilleure protection
Il est toujours plus facile d’éluder sa responsabilité à l’abris des regards dans le confort de l’entre-soi plutôt que face aux critiques de son client : la proximité et la relation dans la durée vous apporte ce confort et cette sécurité qui est loin d’être inutile.