Alter finances
Un bilan retraite personnalisé et une stratégie d'assurance retraite adaptée vous permettent d'aborder cette étape sereinement et d'optimiser vos futurs revenus.
Pourquoi préparer son départ à la retraite en amont ?
Anticiper votre retraite ne relève pas du simple confort, mais d'une nécessité financière et administrative.
Votre régime de retraite obligatoire ne remplacera qu'environ 50 % de votre dernier salaire, selon les données de la Commission des comptes de la sécurité sociale. Cette baisse de revenus impose une réflexion précoce sur vos besoins futurs et les solutions complémentaires à mettre en place.
Plus d'une pension sur sept comporte une erreur, révèle la Cour des comptes. Trimestres oubliés, périodes mal enregistrées, données non transmises par un employeur : ces anomalies peuvent vous coûter plusieurs milliers d'euros. Une vérification régulière de votre relevé de carrière sur info-retraite.fr s'impose dès 35 ans pour identifier et corriger rapidement ces erreurs.
Votre situation personnelle et familiale influe directement sur votre âge de départ optimal et les dispositifs accessibles (rachat de trimestres, retraite progressive). Sans préparation, vous risquez de passer à côté d'opportunités d'optimisation ou de subir une décote évitable.
Notre démarche pour votre bilan retraite
Nos bilans retraite s'articulent autour de cinq étapes essentielles :
- La reconstitution complète de votre carrière pour identifier toute période manquante,
- L'inventaire précis de vos droits acquis auprès de vos régimes de retraite,
- L'analyse de votre situation pour déterminer votre âge de départ optimal,
- La simulation de vos futures rentes selon différents scénarios,
- La mise en place d'une stratégie personnalisée pour atteindre votre objectif de pension cible.
Votre premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. Cet entretien nous permet d'évaluer vos besoins et de vous présenter notre accompagnement tout au long de votre démarche de demande de retraite.
Avant 30 ans : la constitution de votre première épargne
Objectif : prendre l'habitude d'anticiper dès l'entrée dans le milieu professionnel. Familiarisez-vous avec les dispositifs d'épargne retraite existants, qu'il s'agisse du PER individuel ou des solutions proposées par votre employeur (PEE, PERCO). Ces plans d'épargne retraite offrent des avantages fiscaux attractifs et peuvent bénéficier de l'abondement de votre entreprise. Au travers de votre parcours professionnel, vous accumulez divers plans, une gestion fine s’impose
Nous vous accompagnons dans la mise en place de vos premiers réflexes patrimoniaux : conservation de vos bulletins de salaire, création de votre espace retraite en ligne, et diversification de votre épargne vers des enveloppes plus performantes (assurance-vie, PEA, compte-titres).
Avant 40 ans : faire le point sur l'existant, et l'optimiser
Nous évaluons votre situation professionnelle et personnelle, ainsi que vos projets et attentes : étape primordiale avant toute démarche. Dès 35 ans, la Sécurité sociale vous transmet votre relevé de carrière tous les cinq ans. Consultez-le régulièrement sur votre espace personnel pour repérer d'éventuelles erreurs et demander leur rectification auprès de vos caisses, le plus tôt possible.
Nous étudions vos contrats retraite déjà en place et évaluons l'opportunité de souscrire des produits complémentaires comme l'assurance-vie. Attention aux choix de carrière : quitter la fonction publique pour le secteur privé exige de comprendre les conséquences sur vos droits futurs.
Vers 50 ans : simulation et montant de vos futurs droits
Il vous reste environ 15 ans pour épargner et préparer votre retraite. Cette période s'avère décisive pour estimer vos futures pensions et déterminer vos besoins en revenus complémentaires. L'objectif est de mettre en place une stratégie adaptée combinant versements réguliers sur un PER, optimisation de votre assurance-vie et constitution d'un budget retraite réaliste.
Nous réalisons une simulation détaillée de vos droits auprès de l'ensemble de vos régimes et vous accompagnons dans le choix des dispositifs les plus pertinents pour atteindre vos objectifs de pension cible.
62-67 ans : les démarches administratives de liquidation
Avant la liquidation de votre retraite, une dernière vérification de votre relevé s'impose : nombre de trimestres validés, majoration pour enfants, atteinte de l'âge du taux plein, calcul d'une éventuelle décote ou surcote. C'est le moment d'évaluer l'opportunité d'un rachat de trimestre pour optimiser votre pension.
Plusieurs options s'offrent à vous : poursuivre votre activité professionnelle jusqu'à 70 ans, bénéficier de la retraite progressive en réduisant votre temps de travail, ou encore opter pour le cumul emploi-retraite. Certains profils peuvent prétendre à un départ anticipé pour carrière longue.
L'accompagnement par un professionnel s'avère indispensable pour naviguer entre ces différentes possibilités. Lancez vos démarches administratives au minimum six mois avant votre départ prévu pour traiter sereinement les vérifications et corrections nécessaires.
Les conditions d'un départ anticipé à la retraite
Plusieurs dispositifs permettent de quitter la vie active avant l'âge légal, à condition de répondre à des critères précis. Ces situations spécifiques nécessitent une analyse approfondie de votre parcours professionnel.
Retraite anticipée pour carrière longue ou fonctionnaire
Vous pouvez partir dès 55 ans si vous avez commencé à travailler avant vos 20 ans et validé cinq trimestres avant la fin de cette année. Le nombre de trimestres requis varie selon votre génération et votre âge de départ souhaité. Les fonctionnaires bénéficient également de ce dispositif, avec des modalités adaptées à leur statut. Certaines conventions collectives prévoient des dispositions complémentaires.
Retraite anticipée pour handicap ou maladie
Un départ dès 55 ans devient possible si vous justifiez d'une incapacité permanente d'au moins 50 % pendant votre activité professionnelle. Les situations de handicap reconnues avant 2016 ouvrent également des droits. Les cas spécifiques incluent l'exposition à l'amiante ou les maladies professionnelles reconnues.
Demander un départ anticipé : les étapes
Vérifiez d'abord votre éligibilité via votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr. Téléchargez ensuite votre attestation de départ anticipé. Le calendrier de dépôt du dossier auprès de votre caisse diffère selon votre statut de salarié privé ou de fonctionnaire. Face à la complexité de ces dispositifs, se faire accompagner par un professionnel garantit une analyse complète de votre situation.
Alter Finances, votre conseiller Agirc-Arrco et assurance retraite à Bordeaux
Fondé en 1983, notre cabinet bordelais vous accompagne dans la préparation de votre retraite avec une expertise reconnue sur le régime général et le régime complémentaire Agirc-Arrco. Nos conseillers spécialisés analysent votre parcours professionnel et établissent un diagnostic précis de vos droits acquis. Nous vous accueillons au 36 Boulevard Antoine Gautier pour un premier rendez-vous gratuit et définissons ensemble la stratégie adaptée à vos objectifs de pension.