Vos objectifs

  • Valoriser son patrimoine personnel grâce à l’investissement financier et immobilier
  • Préparer sa retraite sereinement
  • Garantir un investissement souple et la retraite de vos collaborateurs

Quel investissement financier choisir ?

Les investissements financiers ont 2 objectifs pour le chef d’entreprise :

  • Valoriser le patrimoine personnel du chef d’entreprise tout en le protégeant
  • Valoriser le rendement de la trésorerie d’entreprise

Chaque produit présente ses caractéristiques propres et ses leviers d’optimisation. Le Cabinet Alter finances propose des solutions par le biais de nos partenaires historiques en Assurance-Vie, Contrat de Capitalisation, PEA classique et PEA-PME ainsi qu’en Compte Titres afin de répondre aux diverses demandes des chefs d’entreprises en matière d’investissements financiers.

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Assurance vie

  • Permet de préparer sa retraite
  • Constituer un capital de sécurité pour l’entreprise
  • Les capitaux versés sont insaisissables (sauf en matière pénale et fiscale)
  • Nantissement possible pour un emprunt
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Contrat de Capitalisation

  • Le contrat de capitalisation permet de placer la trésorerie d’entreprise sur un produit souple. Que vous cherchiez de la sécurité (fond euros) ou du dynamisme (Unités de comptes), ce contrat propose un rendement adapté à vos besoins.
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PEA et PEA/PME

  • Permet au chef d’entreprise de diversifier son patrimoine
  • Ajoute une enveloppe d’investissement supplémentaire
  • Permet de dynamiser son investissement
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Comptes titres

  • Pas de minimum d’investissement demandé pour accéder au produit
  • Une gamme de fond très étendu
  • Permet de dynamiser l’épargne

Nos questions client résolues

  • Comment protéger mon patrimoine si mon entreprise est menacée ?
  • Comment optimiser le rendement de sa trésorerie d’entreprise ?
  • Quel contrat d’assurance vie choisir ?
  • Comment booster son épargne ?
  • Contrat de capitalisation ou compte titres : que choisir ?
  • Quelles alternatives aux placements monétaires ?
  • Comment diversifier mon patrimoine ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, nos experts en Conseil en Gestion de Patrimoine peuvent vous proposer des solutions adéquates en terme de d’investissements financiers. C’est grâce à nos partenaires historique en produit financiers que nous pouvons vous proposer un contrat sur mesure qui répond à vos attentes.

Quel investissement immobilier choisir ?

Depuis 2018, l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) a été remplacé par l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Ce changement implique que tout investissement dans l’immobilier doit être réfléchi et surtout géré avec précision car il ne doit pas constituer un poids pour l’épargne et l’imposition du chef d’entreprise. Investir dans l’immobilier peut être intéressant afin de diversifier son patrimoine et créer des opportunités supplémentaires.

En savoir plus La S.C.P.I

La S.C.P.I

  • Investissement accessible (achat de parts et non du bien entier)
  • Le rendement offert par les SCPI est stable
  • Possibilité d’investir la trésorerie d’entreprise en SCPI (au détriment de la liquidité, donc à utiliser avec prudence)
  • Peut être placé en unité de compte dans une assurance vie
En savoir plus Loi Pinel

Loi Pinel

  • Unité de compte dans une assurance vie. Investissement à considérer sur 6, 9 ou 12 ans
  • Bon outil de défiscalisation si il on utilise la règle intelligemment
  • Permet de disposer un patrimoine immobilier au terme du dispositif
  • Permet de louer le bien à ses descendants ou ascendant tout en gardant le dispositif actif
En savoir plus Loi Malraux

Loi Malraux

  • Le bien doit être en Zone de Protection du Patrimoine Architectural Urbain et Paysager, secteur sauvegardé ou quartier ancien dégradé
  • Permet d’investir dans l’ancien avec un levier défiscalisant (déduire ses travaux de son impôt, dans la limite de 100 000 € par an, en investissant dans un bien réhabilité)
En savoir plus Le déficit foncier

Le déficit foncier

  • Permet de déduire une partie du coup de vos travaux, intérêts et charges déductibles de vos revenus
  • Le logement en question ne peut pas être une résidence principale et le bien doit être impérativement être loué 3 ans
  • Les conditions particulières nécessite l’avis d’un expert pour bien optimiser le dispositif

Nos questions client résolues

  • L’immobilier est-il un bon placement pour un chef d’entreprise ?
  • Dans quel secteur de l’immobilier s’orienter ?
  • Est-il possible de placer de la trésorerie d’entreprise dans l’immobilier ?
  • Quelles sont les avantages et inconvénients d’une SCPI démembrée ?
  • Quels sont les avantages de la SCPI par rapport aux autres types d’investissements immobiliers ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, nos experts peuvent vous proposer les solutions adéquates en terme de produit immobilier afin que l’investissement ne soit pas un fardeau en terme de fiscalité et de gestion. Notre Cabinet de Gestion de Patrimoine est entouré d’experts de l’immobilier qui nous propose les produits les plus pertinents du marché. En terme de défiscalisation, nous voyons ensemble, selon vos besoins, les orientation d’investissement pour vous aider à réduire votre imposition.

Comment anticiper la retraite du dirigeant ?

Que l’on soit travailleur non salarié ou salarié, les revenus perçus à la retraite vont baisser fortement.

Pour pallier à ça, des dispositif existe afin d’assurer une retraite plus confortable et surtout une fin de carrière plus sereine.

Dans la majorité des cas, et sous certaines limites, les versement sur les contrats retraites présentés ci-dessous peuvent être déduis tant que vous êtes en activité.

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Contrat Loi Madelin

  • Ce dispositif est accessible uniquement aux travailleurs non salariés
  • Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
  • Grande variété de supports d’investissement
  • Libre désignation du bénéficiaire de l’assurance décès et de la pension de réversion
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Contrat P.E.R.P

  • Ce dispositif est accessible aux travailleurs non salariés et aux salariés
  • Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
  • Les sommes versées au capital sont déductibles, dans certaines limites, des revenus imposables
  • Il n’y a pas de plafond de dépot
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Contrat Article 83

  • Le contrat présente des avantages sur le plan fiscal et social pour l’employeur lorsque les versements respectent certaines conditions.
  • Les versements de l’entreprise sont exonérés de charges sociales dans certaines limites
  • Les cotisations versées peuvent être totalement financées par l’employeur ou être répartie entre employeur et salariés.

Nos questions client résolues

  • Comment préparer sa retraite quand on est chef d’entreprise ?
  • Loi Madelin et PERP : Quel est le contrat le plus adapté à mon profil ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, ainsi qu’après avoir retracé avec vous votre carrière professionnel, nos experts peuvent vous proposer les solutions adéquates en terme de produit retraite. Dans le même temps nous mettons en place avec vous une stratégie de déduction fiscale pertinente en adéquation avec vos revenus afin de profiter pleinement des dispositifs qui vous sont octroyés.

La retraite et l'épargne des collaborateurs

Le P.E.R.Co, P.E.E et article 83 sont d’excellents moyens d’attirer et de fidéliser les salariés. Pour une PME, c’est un très bon moyen de se singulariser, d’augmenter son attractivité, ce qui est primordial pour parvenir à attirer les compétences par rapport aux avantages offerts par les grands groupes. Leurs capacité de déblocage anticipé peuvent, dans certains cas, être d’excellent leviers d’épargne offerts aux salariés.

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Le P.E.R.Co

  • Destiné à servir une rente viagère
  • Plus-values tout au long de la phase d’épargne sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
  • L’employeur peut abonder le contrat (faire des versements)
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Le P.E.E

  • Les plus-values réalisées sur un PEE sont exonérés d’impôt sur le revenu mais pas de cotisations sociales.
  • Après 5 ans (ou cas de déblocage anticipé), votre épargne est totalement disponible.
  • Peut être abondé par l’employeur (versement supplémentaire)
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Contrat Article 83

  • Destiné à servir une rente viagère
  • Le salarié à la possibilité de déduire fiscalement ses cotisations et celles de son employeur
  • Revenus supplémentaire pour la retraite

Nos questions client résolues

  • Quelles sont les différences entre le PERCO et le PEE ?
  • Quels sont les avantages fiscaux si je met en place un plan d’épargne dans mon entreprise ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit des besoins de votre entreprise, nous pouvons mettre en place avec vous une stratégie de fidélisations de vos collaborateurs par le biais du P.E.R.Co, P.E.E ou article 83. Pour le chef d’entreprise, nous pouvons le conseiller dans la mise en place et la gestion de ces produits d’épargne et de retraite d’entreprise ainsi que dans l’application des déductions fiscales. Pour les salariés, notre expertise en matière de marchés financiers nous permettra de les guider dans leur allocation d’actifs (allouer l’épargne dans les différents fonds disponibles selon leur profil de prise de risque) et dans la stratégie de gestion de leurs capitaux.


  • Objectifs

    Avant de mettre en place une stratégie patrimoniale et proposer des solutions d'investissements, il faut déterminer vos objectifs. Ils représentent le socle qui va nous permettre de construire ensemble une stratégie optimale sur le long terme. Très souvent, plusieurs objectifs se superposent et notre rôle est de mettre de l'ordre dans vos projets afin de répondre au mieux à vos attentes.

    Vous trouverez sur notre site les principaux objectifs que nous rencontrons fréquemment. Ils vous permettront de comprendre notre méthode de travail au regard d'un objectif cible.

  • Ingénierie

    Pour répondre aux besoins de nos clients, nous proposons une étude approfondie de leur situation pour mettre en place la meilleure stratégie patrimoniale globale.

    Il ne suffit plus aujourd’hui de laisser son patrimoine se valoriser sur des produits financiers ou immobiliers sans prendre du recul avec l’environnement économique global et votre situation.

  • Investir avec Alter Finances

    Il est de plus en plus compliqué de s’y retrouver entre les différents placements que l’on vous propose.

    Entre produits financiers ou investissements immobiliers, de court ou de long terme, les offres se multiplient depuis des années pour en devenir presque illisibles.

    Il est devenu nécessaire, aujourd’hui, de faire appel à des professionnels tels que des conseillers en gestion de patrimoine pour choisir le support d'investissement adéquat qui correspondra à votre situation personnelle globale (financière, juridique et fiscale) et qui répondra à vos objectifs.