Vos objectifs

Valoriser son patrimoine personnel grâce à l’investissement financier et immobilier
Préparer sa retraite sereinement
Garantir un investissement souple et la retraite de vos collaborateurs

Quel investissement financier choisir ?

Les investissements financiers ont 2 objectifs pour le chef d’entreprise :

Valoriser le patrimoine personnel du chef d’entreprise tout en le protégeant
Valoriser le rendement de la trésorerie d’entreprise

Chaque produit présente ses caractéristiques propres et ses leviers d’optimisation. Le Cabinet Alter finances propose des solutions par le biais de nos partenaires historiques en Assurance-Vie, Contrat de Capitalisation, PEA classique et PEA-PME ainsi qu’en Compte Titres afin de répondre aux diverses demandes des chefs d’entreprises en matière d’investissements financiers.

Assurance vie

Permet de préparer sa retraite
Constituer un capital de sécurité pour l’entreprise
Les capitaux versés sont insaisissables (sauf en matière pénale et fiscale)
Nantissement possible pour un emprunt

Contrat de Capitalisation

Le contrat de capitalisation permet de placer la trésorerie d’entreprise sur un produit souple. Que vous cherchiez de la sécurité (fond euros) ou du dynamisme (Unités de comptes), ce contrat propose un rendement adapté à vos besoins.

PEA et PEA/PME

Permet au chef d’entreprise de diversifier son patrimoine
Ajoute une enveloppe d’investissement supplémentaire
Permet de dynamiser son investissement

Comptes titres

Pas de minimum d’investissement demandé pour accéder au produit
Une gamme de fond très étendu
Permet de dynamiser l’épargne

Nos questions client résolues

Comment protéger mon patrimoine si mon entreprise est menacée ?
Comment optimiser le rendement de sa trésorerie d’entreprise ?
Quel contrat d’assurance vie choisir ?
Comment booster son épargne ?
Contrat de capitalisation ou compte titres : que choisir ?
Quelles alternatives aux placements monétaires ?
Comment diversifier mon patrimoine ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, nos experts en Conseil en Gestion de Patrimoine peuvent vous proposer des solutions adéquates en terme de d’investissements financiers. C’est grâce à nos partenaires historique en produit financiers que nous pouvons vous proposer un contrat sur mesure qui répond à vos attentes.

Quel investissement immobilier choisir ?

Depuis 2018, l’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) a été remplacé par l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Ce changement implique que tout investissement dans l’immobilier doit être réfléchi et surtout géré avec précision car il ne doit pas constituer un poids pour l’épargne et l’imposition du chef d’entreprise. Investir dans l’immobilier peut être intéressant afin de diversifier son patrimoine et créer des opportunités supplémentaires.

La S.C.P.I

Investissement accessible (achat de parts et non du bien entier)
Le rendement offert par les SCPI est stable
Possibilité d’investir la trésorerie d’entreprise en SCPI (au détriment de la liquidité, donc à utiliser avec prudence)
Peut être placé en unité de compte dans une assurance vie

Loi Pinel

Unité de compte dans une assurance vie. Investissement à considérer sur 6, 9 ou 12 ans
Bon outil de défiscalisation si il on utilise la règle intelligemment
Permet de disposer un patrimoine immobilier au terme du dispositif
Permet de louer le bien à ses descendants ou ascendant tout en gardant le dispositif actif

Nos questions client résolues

L’immobilier est-il un bon placement pour un chef d’entreprise ?
Dans quel secteur de l’immobilier s’orienter ?
Est-il possible de placer de la trésorerie d’entreprise dans l’immobilier ?
Quelles sont les avantages et inconvénients d’une SCPI démembrée ?
Quels sont les avantages de la SCPI par rapport aux autres types d’investissements immobiliers ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, nos experts peuvent vous proposer les solutions adéquates en terme de produit immobilier afin que l’investissement ne soit pas un fardeau en terme de fiscalité et de gestion. Notre Cabinet de Gestion de Patrimoine est entouré d’experts de l’immobilier qui nous propose les produits les plus pertinents du marché. En terme de défiscalisation, nous voyons ensemble, selon vos besoins, les orientation d’investissement pour vous aider à réduire votre imposition.

Comment anticiper la retraite du dirigeant ?

Que l’on soit travailleur non salarié ou salarié, les revenus perçus à la retraite vont baisser fortement.

Pour pallier à ça, des dispositif existe afin d’assurer une retraite plus confortable et surtout une fin de carrière plus sereine.

Dans la majorité des cas, et sous certaines limites, les versement sur les contrats retraites présentés ci-dessous peuvent être déduis tant que vous êtes en activité.

Contrat Loi Madelin

Ce dispositif est accessible uniquement aux travailleurs non salariés
Permet de se constituer une retraite supplémentaire par capitalisation avec un levier défiscalisant
Grande variété de supports d’investissement
Libre désignation du bénéficiaire de l’assurance décès et de la pension de réversion

Contrat Article 83

Le contrat présente des avantages sur le plan fiscal et social pour l’employeur lorsque les versements respectent certaines conditions.
Les versements de l’entreprise sont exonérés de charges sociales dans certaines limites
Les cotisations versées peuvent être totalement financées par l’employeur ou être répartie entre employeur et salariés.

Nos questions client résolues

Comment préparer sa retraite quand on est chef d’entreprise ?
Loi Madelin et PERP : Quel est le contrat le plus adapté à mon profil ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit de votre situation, ainsi qu’après avoir retracé avec vous votre carrière professionnel, nos experts peuvent vous proposer les solutions adéquates en terme de produit retraite. Dans le même temps nous mettons en place avec vous une stratégie de déduction fiscale pertinente en adéquation avec vos revenus afin de profiter pleinement des dispositifs qui vous sont octroyés.

La retraite et l'épargne des collaborateurs

Le P.E.R.Co, P.E.E et article 83 sont d’excellents moyens d’attirer et de fidéliser les salariés. Pour une PME, c’est un très bon moyen de se singulariser, d’augmenter son attractivité, ce qui est primordial pour parvenir à attirer les compétences par rapport aux avantages offerts par les grands groupes. Leurs capacité de déblocage anticipé peuvent, dans certains cas, être d’excellent leviers d’épargne offerts aux salariés.

Le P.E.R.Co

Destiné à servir une rente viagère
Plus-values tout au long de la phase d’épargne sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
L’employeur peut abonder le contrat (faire des versements)

Contrat Article 83

Destiné à servir une rente viagère
Le salarié à la possibilité de déduire fiscalement ses cotisations et celles de son employeur
Revenus supplémentaire pour la retraite

Nos questions client résolues

Quelles sont les différences entre le PERCO et le PEE ?
Quels sont les avantages fiscaux si je met en place un plan d’épargne dans mon entreprise ?

L’expertise de notre Cabinet

Après un audit des besoins de votre entreprise, nous pouvons mettre en place avec vous une stratégie de fidélisations de vos collaborateurs par le biais du P.E.R.Co, P.E.E ou article 83. Pour le chef d’entreprise, nous pouvons le conseiller dans la mise en place et la gestion de ces produits d’épargne et de retraite d’entreprise ainsi que dans l’application des déductions fiscales. Pour les salariés, notre expertise en matière de marchés financiers nous permettra de les guider dans leur allocation d’actifs (allouer l’épargne dans les différents fonds disponibles selon leur profil de prise de risque) et dans la stratégie de gestion de leurs capitaux.

Préparer sa retraite en entreprise : les solutions pour le dirigeant et les salariés

Vos objectifs

Quel investissement financier choisir ?

Assurance vie

Contrat de Capitalisation

PEA et PEA/PME

Comptes titres

Nos questions client résolues

L’expertise de notre Cabinet

Quel investissement immobilier choisir ?

La S.C.P.I

Loi Pinel

Nos questions client résolues

L’expertise de notre Cabinet

Comment anticiper la retraite du dirigeant ?

Contrat Loi Madelin

Contrat Article 83

Nos questions client résolues

L’expertise de notre Cabinet

La retraite et l'épargne des collaborateurs

Le P.E.R.Co

Contrat Article 83

Nos questions client résolues

L’expertise de notre Cabinet