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En effet, il existe sur le marché plusieurs dizaines de contrats, encore faut-il s’y retrouver pour sélectionner le plus adapté.
En réalité, il n’existe pas UN meilleur contrat d’Assurance-Vie mais LE contrat d’Assurance-Vie qui correspondra à vos objectifs patrimoniaux.
Voici les 4 points clefs pour sélectionner celui qui répondra au mieux à vos attentes.
Étape 1 : Choisissez un assureur de renom
L’établissement vers lequel vous vous tournez pour souscrire votre contrat d’Assurance-Vie devra dépendre de vos attentes :
- Si vous voulez un contrat d’Assurance-Vie précis alors vous pouvez directement contacter votre banquier ou l’agent général qui distribue spécifiquement ce contrat ;
- Si vous ne savez pas quel contrat choisir tournez-vous plutôt vers un Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine ou un cabinet de courtage en assurance. De telles structures pourront auditer plusieurs compagnies d’assurance en vue de vous proposer la solution d’épargne la plus proche de vos attentes.
Pensez donc, en premier lieu, à prendre connaissance des différentes offres disponibles sur le marché !
Étape 2 : Maximisez votre espérance de rendement
Votre investissement en Assurance-Vie doit avant tout être rentable ! Optez donc pour un contrat qui vous apportera double satisfaction :
- Choisissez un contrat avec un fonds en euros performant: cela peut passer par plusieurs biais : Fonds Euros cantonné, Fonds Euros dynamique, Fonds Eurocroissance, Fonds Euros avec bonus …. (Performances de nos Fonds en Euros 2017)
- Sélectionnez un contrat avec une gamme d’Unités de Compte correspondant à votre profil de risque (thématique immobilière, diversité des supports, contrat multigestionnaires, gestion déléguée/profilée…)
Étape 3 : Scrutez les conditions du contrat
En réalité cela consiste à étudier les modalités de fonctionnement du contrat par rapport à votre objectif de gestion.
Il faut au préalable vous poser les bonnes questions
- Quels sont les différents frais afférents au contrat ?
- Quelles sont les options de gestion proposées ?
- Quelle est le délai de réalisation des opérations ?
Vous le comprenez aisément : soyez curieux et attentifs !
Étape 4 : Évaluez la qualité de votre interlocuteur
Votre contrat d’Assurance-Vie va vous servir de véritable instrument de gestion juridique, fiscale et financière. Vous devez avoir en face de vous un spécialiste de ces domaines : compétent, disponible et réactif !
La gestion de votre Assurance-Vie est très importante, car elle peut vous permettre d’optimiser votre stratégie patrimoniale globale.
Les points essentiels où vous devez être correctement accompagnés sont les suivants :
- La rédaction de votre clause bénéficiaire (représentation, clause à tiroir, clause démembrée…)
- Le choix des supports d’investissements (connaissance des marchés financiers, des fonds sélectionnés pour vous ….)
- Les options de sortie lors de rachat (choix de la fiscalité : Flat tax ou intégration dans les revenus)
- L’optimisation de la gestion globale de votre contrat : préférer l’avance au rachat, réaliser des arbitrages pertinents, donner du sens à la globalité de vos investissements.