Alter finances
Une relation de long terme :
Choisir son conseiller en gestion de patrimoine c’est choisir le professionnel qui vous accompagnera à long terme. Il vous recommande des placements et des investissements mais il vous conseille également dans l’organisation et l’optimisation juridique et fiscale de votre patrimoine.
Une profession non réglementée, mais des activités qui le sont :
Il est indispensable de s’assurer des qualifications de votre interlocuteur. Les activités d’un conseiller en gestion de patrimoine sont réglementées :
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Conseiller en investissement financier (CIF): pour cela il doit être membre d’une association professionnelle agréée par l’AMF et enregistré à l’ORIAS. Votre Cabinet Alter Finances est membre de la CNCGP et est enregistré à l’ORIAS sous le n°07031162.
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Courtage en assurances: pour distribuer des produits d’assurance-vie et d’épargne retraite par exemple, le conseiller doit être courtier en assurances et être enregistré à ORIAS.
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CJA (La Compétence Juridique Appropriée) : posséder la CJA permet de dispenser des consultations juridiques et de rédiger des actes. Sans CJA, le conseiller ne peut pas vous remettre d’études écrites.
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IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement) : pour la réalisation d’opérations bancaires. Un numéro ORIAS est indispensable pour qu’il puisse effectuer ce service.
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La carte Transactionnelle immobilière (carte T) : qui permet de garantir le professionnalisme des agents immobiliers.
Analysez le mode de rémunération :
Attention aux services gratuits ou « offerts ». Bien souvent, ce type de pratique cache une vente systématique de produits avec des frais importants.
Préférez un conseiller en gestion de patrimoine se rémunérant avec des honoraires, et soyez vigilant aux différents frais cachés.
Attention également aux établissements mono-produits. Les établissements bancaires, par exemple, ne pourront vous proposer que des produits du réseau auquel ils appartiennent. Les cabinets indépendants, eux, pourront vous proposer des produits multi-marques, et donc plus à même de correspondre à vos besoins.
Ce qui n’est pas facturé n’est pas gratuit !
La CNCGP, un label de qualité et de sécurité pour l’épargnant
Notre profession est réglementée. Tous nos conseillers sont adhérents à la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine). La CNCGP est l’association représentative de la profession, qui est agréée par l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers). 70% des conseillers en gestion de patrimoine sont adhérents à la CNCGP ; cette association est aujourd’hui le leader incontournable des acteurs de la gestion privée indépendante en France.
Il est indispensable de vérifier que votre interlocuteur :
- Soit immatriculé à l’ORIAS
- Ait le statut de CIF (suivant l’activité exercée)
- Ait le statut de IAS (Intermédiaire en Assurance) et IOBSP (catégorie courtier) (suivant l’activité exercée)
- Ait une assurance professionnelle
- Soit adhérent à une chambre (CNCGP par exemple).