Alter finances
Un cabinet pluridisciplinaire comme Alter Finances à Bordeaux coordonne ces expertises pour structurer, développer et transmettre votre patrimoine, que vous soyez un particulier ou un chef d'entreprise.
Infographie : les 4 piliers d'une gestion de patrimoine complète
En quoi consiste l'audit patrimonial global ?
La pierre angulaire de toute offre de gestion de patrimoine sérieuse est l'audit patrimonial. Ce service, souvent facturé sous forme d'honoraires de conseil, constitue la photographie détaillée de votre situation à un instant T. Il est le préalable indispensable à toute préconisation d'investissement.
L'audit patrimonial analyse votre situation sous quatre angles complémentaires :
- L'angle civil et familial : Régime matrimonial, donations antérieures, présence d'enfants issus de différentes unions, protection du conjoint survivant.
- L'angle économique : Composition de vos actifs (immobilier, placements financiers, liquidités) et de vos passifs (crédits en cours).
- L'angle fiscal : Tranche Marginale d'Imposition (TMI), impôt sur le revenu, Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), fiscalité des revenus fonciers.
- L'angle social : Statut professionnel (salarié, TNS, profession libérale), couverture prévoyance, estimation des droits à la retraite.
À l'issue de cette analyse, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) rédige un bilan écrit mettant en lumière les forces et les faiblesses de votre organisation patrimoniale, au regard de vos objectifs (préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, transmettre un capital).
Quels sont les services de conseil en investissement financier et immobilier ?
Une fois la stratégie définie, l'offre de gestion de patrimoine se décline en solutions d'investissement concrètes. Un cabinet indépendant comme Alter Finances, fondé en 1983, sélectionne les meilleurs produits du marché en toute objectivité.
1. Le conseil en investissement financier
Ce service couvre la sélection, la mise en place et le suivi de vos placements financiers. Le conseiller vous accompagne sur :
- L'assurance vie et les contrats de capitalisation : Choix des fonds en euros et sélection d'Unités de Compte (UC) adaptées à votre profil de risque.
- L'épargne retraite : Mise en place de Plans d'Épargne Retraite (PER) individuels ou d'entreprise pour optimiser votre fiscalité tout en préparant l'avenir.
- Les placements de diversification : Investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), OPCI, ou fonds de Private Equity (capital-investissement).
2. Le conseil en investissement immobilier
L'immobilier est une composante essentielle du patrimoine des Français. L'offre de gestion de patrimoine inclut l'accompagnement sur des projets immobiliers, qu'ils soient à vocation de rendement ou de défiscalisation :
- L'immobilier locatif classique ou meublé (LMNP/LMP) : Recherche de biens, analyse de la rentabilité, choix du régime fiscal (micro-BIC ou réel).
- L'immobilier de défiscalisation : Dispositifs Pinel Plus, Denormandie, Malraux, ou investissement en déficit foncier.
- Le financement : Accompagnement dans la recherche des meilleures conditions de crédit immobilier (taux, assurance emprunteur).
|
Service de gestion |
Objectif principal |
Exemples de solutions |
|---|---|---|
|
Audit patrimonial |
Analyser la situation globale |
Bilan écrit, définition du profil de risque |
|
Investissement financier |
Valoriser un capital, préparer la retraite |
Assurance vie, PER, SCPI, Private Equity |
|
Investissement immobilier |
Créer des revenus, réduire les impôts |
LMNP, Pinel Plus, Déficit foncier |
|
Ingénierie patrimoniale |
Optimiser la fiscalité et la transmission |
Démembrement, création de SCI, clause bénéficiaire |
|
Suivi dans le temps |
Ajuster la stratégie aux évolutions |
Rendez-vous annuels, arbitrages, veille fiscale |
Qu'est-ce que l'ingénierie patrimoniale et le suivi dans le temps ?
L'ingénierie patrimoniale est le service à plus forte valeur ajoutée d'un cabinet de gestion de patrimoine. Elle s'adresse aux particuliers disposant d'un patrimoine complexe, ainsi qu'aux chefs d'entreprise.
Ce service consiste à structurer juridiquement et fiscalement votre patrimoine. Il englobe des opérations telles que :
- L'optimisation de la transmission : Rédaction de clauses bénéficiaires sur-mesure, mise en place de donations-partages, utilisation du démembrement de propriété (usufruit/nue-propriété).
- La structuration immobilière : Création de Sociétés Civiles Immobilières (SCI) à l'IS ou à l'IR, ou de SARL de famille.
- L'accompagnement du chef d'entreprise : Optimisation de la rémunération (dividendes vs salaires), gestion de la trésorerie d'entreprise, préparation de la cession de l'entreprise (Pacte Dutreil, apport-cession).
Enfin, une offre complète de gestion de patrimoine ne s'arrête pas à la signature d'un contrat. Le suivi dans le temps est fondamental. Les experts d'Alter Finances assurent une veille juridique et fiscale permanente. Ils vous proposent des rendez-vous réguliers (au moins annuels) pour faire le point sur la performance de vos investissements, ajuster les allocations d'actifs si nécessaire, et adapter votre stratégie aux changements de votre vie personnelle ou de la législation.
Références
- [1] Autorité des Marchés Financiers (AMF). "Comprendre le rôle du conseiller en investissements financiers (CIF)".
- [2] Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP). "Les missions du CGP".