Alter finances
Dans un contexte généralisé de chute des rendements des fonds en euros, l’Association GAIPARE a conçu en partenariat avec son assureur de référence Allianz un contrat innovant, le contrat GAIPARE FIDELISSIMO, pour permettre de distribuer un rendement plus attractif sur la durée avec le mécanisme de la garantie de fidélité.
Le mécanisme de la Garantie de fidélité :
Le rendement du fonds en euros GAIPARE sera dorénavant réinvesti sur une unité de compte, le fonds Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15, pour dynamiser le rendement du fonds GAIPARE.
Cette performance va être compartimenté dans une Garantie de Fidélité pendant la période initiale de souscription du contrat sur les 5 er années. Au terme, les adhérents récupèrent cette garantie de fidélité valorisée et bonifiée de 10 % par Allianz
Un rachat effectué pendant les 5 premières années de l’adhésion entraine la perte de la part de la garantie de fidélité proportionnellement au montant racheté pendant cette adhésion, sauf si ce rachat est nécessité pour faire face à un accident de la vie (invalidité, décès du conjoint …).
Les droits à la Garantie de Fidélité perdus par les adhérents sont redistribués à ceux de la même génération présente la 6ème année.
L'avance reste toujours accessible pour des besoins ponctuels.
A partir de la 6 année seul la dynamisation des intérêts cumulés dans le fonds dédié susbsite mêmechose si voux bénéficier d'un transfert " loi pacte" d'un contrat de plus de 5 ans.
Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 :
Le fonds Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 (Risque : 3 / 7) est un fonds flexible capable d’adapter son exposition en continue en fonction des conditions de marché et du potentiel d’appréciation des classes d’actifs proposées (actions, obligations…).
Ce fonds a pour caractérirtiques principales :
- un historique important depuis 2009,
- une couple rendement/risque contenu, en constante progression depuis sa création 4,87 % de performance annualisée brute.
- des frais de gestion modéré 0,55 %, (hors frais du contrat)
- le portefeuille du fonds se décompose sur tois grandes classes d'actifs : Actions, Obligations et liquidités; investies soit en titres vifs ou en fonds et tracker indiciel.
au 31 mars 2022 lesperformances :
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Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 15 - WT - EUR
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No Benchmark (EUR)
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11.04.2022
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31.03.2022
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YTD
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-3,81%
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-3,14%
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Mensuelle
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-0,45%
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0,77%
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Dernier trimestre
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-2,78%
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-3,14%
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Semestrielle
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-2,13%
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-1,47%
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1A
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-0,29%
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1,04%
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2A
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10,79%
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11,38%
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2A p.a
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5,25%
|
5,54%
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3A
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9,83%
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11,08%
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3A p.a
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3,17%
|
3,56%
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5A
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13,82%
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15,09%
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5A p.a
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2,62%
|
2,85%
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10A
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58,01%
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58,19%
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10A p.a
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4,68%
|
4,69%
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Depuis le lancement
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87,33%
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88,63%
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Depuis le lancement p.a
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4,87%
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4,93%
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au 31 mars 2022 les indicateurs de risques :
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Volatilité du fonds sur 3 ans
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4,88%
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Volatilité du fonds sur 5 ans
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4,34%
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Duration effective
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4,90
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Rating moyen
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A+
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Perte max. sur 3 ans
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-6,66%
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Perte max. sur 5 ans
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-6,66%
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Une sphère d’investissement élargie :
Le contrat GAIPARE FIDELISSIMO repose sur une offre d’unités de compte plus large avec plus de 141 supports d’investissement provenant de plus de 30 sociétés de gestion, intégrant des facteurs Environnementaux, Sociaux ou de Gouvernance (ESG) et le label Investissement Socialement Responsable (ISR).
Les unités de compte du contrat GAIPARE Fidelissimo sont des supports « version institutionnelle » (Clean Share) permettant de bénéficier de frais de gestion réduits.
Des actifs complémentaires décorrélés des marchés financiers s’ajoutent à cette offre initiale :
Dans un optique de long terme (> 8 ans), plusieurs solutions connectées à l'economie :
- SCI Allianz Invest Pierre pour profiter du potentiel de performance des actifs immobiliers diversifiés (bureaux, logements, commerce, logistique) majoritairement situés en Ile de France détenus directement et indirectement par le fonds.
- Idinvest Private Value Europe 3 est un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques) : entreprises européennes et françaises principalement non cotées. Ce fonds crée en 2018 affiche une performance annualisée (au 31 mar 2022 de 5,23%) en investissant dans les actions et dettes de sociétés en forte croissance
- Allianz Transition Energétique est un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risques) : actifs réels au service de la transition énergétique. Lancé en juillet 2021 avec trois finacement en portefeuille et une VL déjà positive.
Gestion profilée
Allianz Vie vous propose une gestion composée de 10 orientations de gestion :
Ces orientation de gestion se déclinent en deux catéguories :
- 5 gestions profilées par classe d’actifs
- Défensif plus (risque 2/7, 50 % de fonds en euros),
- Défensif ( risque 3/7, 65 % de fonds en euros),
- Equilibre ( risque 3/7, 50% de fonds en euros),
- Dynamique ( risque 4/7, 30% de fonds euros),
- Offensif ( risque 4/7, 10% de fonds euros).
- 5 gestions profilées Thématiques Climat et Humain (transition climatique, gestion de l’eau, énergies propres, éducation, santé …)
L'ensemble des ces profils sont revisés trimestriellement
La gestion passive : diversification de style de gestion par les ETF
Enfin, un accès à 8 fonds indiciels, autrement dit des ETF c’est-à-dire des trackers dont l'objectif est de répliquer les performances d'un indice donné (actions et obligataires) avec aussi des frais de gestion très limités.
Ce nouveau contrat est caractérisé par :
- Une performance des actifs sécurisés (Fonds en euros) accrue : par le bonus,
- Des solutions d’investissement plus diversifiées intégrant des facteurs ESG / ISR et des frais liés aux unités de comptes plus réduits
- L’apport de garanties de protection complémentaire.